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2013年5月31日 星期五

【買屋血淚史】到頭夢一場!老房貸款成數少,被迫賣房倒賠16萬改當租屋族

在台北市工作的簡先生,10幾年來一直在外租屋,他說,這輩子最大的夢想,就是在公司附近買一間屬於自己的房子,也終於如願找到一間符合他要的空間以及預算的老公寓,只是萬萬沒想到,由於銀行房貸業務專員的不專業,竟讓他付出慘痛的代價。

200萬租金夢醒 咬牙買房

簡先生算算自己這10幾年來,光繳給房東的租金,就大概有200多萬元,這樣的金額,如果是在發生sars那一年,他甚至可以買到台北市的一個小套房,但租金繳出去就是肉包子打狗,有去無回。簡先生表示,他其實很有理財概念,打從出社會工作第一年開始,就會存下薪水的三分之一購買定期定額基金,希望早日存下第一桶金,買一間房子,只是眼看房價愈漲愈高,存錢速度遠遠比不少房價漲幅,他去年毅然決定無論如何都要咬牙買房子。

簡先生不喜歡居住空間太過狹小,希望室內空間至少有20坪,但他僅有200萬元自備款,購屋預算有限,無法購買台北市的新成屋或屋齡較新的房子,透過仲介尋尋覓覓了好一段時間,終於買進一間屋齡40年的老公寓,總價800萬元,權狀16坪,但因為前屋主把天井加蓋出去,室內使用坪數有19坪。

銀行保證貸八成 開心簽約

雖然房屋老舊,但是簡先生很滿意室內的空間,加上離自己上班的地點很近,他滿心歡喜趕緊付訂金。簽約時,行事向來謹慎的簡先生,還不忘詢問關於申請房貸的相關事宜,和仲介合作的銀行房貸專員也親自到簽約現場,熱情提供服務及諮詢。房貸專員拍胸脯保證,這間老公寓的地點相當不錯,雖然附近沒有捷運站,但公車班次不少,交通算是方便。而簡先生又屬於首購族,貸款8成絕對沒問題,這讓準備了200萬元頭期款的簡先生開心簽約。

40年老房只能貸六成 沒有寬限期

在等待銀行核准房屋貸款的期間,簡先生已經開始規劃如何佈置房屋,他心想,付掉2成頭期款160萬元,還有40萬元現金,可以把房屋裝修一下,買些家俱及電器用品。沒想到,美夢才剛做完,惡夢就接著來臨,約莫隔了10天左右,銀行房貸專員竟然打電話告知簡先生,由於他購買的老公寓是加強磚造建材,最多只能貸款6成,另外因為屋齡已屆40年,銀行認定已經超過使用年限,所以還款期限並非一般的20年,而是15年,而且沒有寬限期,第一年就必須本息攤還,不能只先繳利息。

壓力大到失眠 160萬用信貸應急

銀行的貸款條件,讓簡先生相當錯愕,當初在簽約時,他已經付給屋主160萬元,如今銀行只願意給予6成貸款,等於他必須再拿160萬元現金,就算把預計要裝修的40萬元也付掉,還差了120萬元,他根本不知道要去哪裡湊出這筆錢。簡先生趕緊再向其他家銀行申請房貸,但是試了幾家銀行,得到的結果都一樣。

離簽約已經過了一個多月,屋主頻頻催促儘快完成付清尾款交屋手續,否則就要以違約為由沒收原有付款,但是簡先生根本湊不出現金,壓力太大,擔心到夜夜失眠,工作無法專心,最後,他只好跟原來申辦的銀行談妥,必須再支付現金的160萬元,以個人信用貸款名義申請,先完成交屋程序。

繳不起龐大房貸 賣屋還倒賠16萬

可是,簡先生從此陷入每個月償還大筆貸款的惡夢當中,480萬元的房貸部份,每個月就得攤還3萬元左右;而信用貸款的部份,利率高達7%,還款期限又只有7年,每個月得攤還2萬4千元左右。每個月光是還款就必須支付5萬4千元,月薪5萬元的簡先生根本無法負擔。

簡先生預留40萬元,根本不敢裝修,只能留著當生活費,勉強住了一年,實在不堪負荷,只好趕快把房子賣掉,但因為貸款條件不好,好不容易找到一個有大筆現金的買方,房價仍維持原價賣出,而在還房貸及信用貸款時,由於與銀行簽有3年不得塗銷的綁約條件,簡先生還賠了房貸金額的1%(4萬8千元),加上一買一賣的稅金,簡先生說,沒想到買間房子,竟然賠了16萬元,他很心痛,他決定還是先當回租屋族。

血淚建議:購買屋齡較高的老公寓時,務必注意其建材是加強磚造或是鋼筯混凝土

1.因為銀行認定加強磚造屋的使用年限是35年,超過35年,銀行會嚴格審核貸款成數。
2.不要只相信單一銀行房貸業務人員的說法,應多詢問幾家銀行。
3.簽約時,可要求簽訂“加註特別條款”,寫明:“房屋貸款必須達到8成,否則無條件解約”,如此才能保障自身的權益。

新聞來源:Yahoo!奇摩房地產

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